Pojęcia związane z pożyczkami

Inspiracją do powstania tego słownika finansowego stały się ostatnio przeprowadzone badania wskazujące na to, iż ponad połowa Polaków (dokładnie 53%) swoją wiedzę na temat finansów próbuje zdobyć za pośrednictwem Internetu. A aż 1/5 naszych rodaków uważa, iż „nie doświadczyła w swoim życiu jeszcze” żadnej edukacji finansowej. Niezależnie od tego, do której grupy „możesz się przypisać” to treść tego słownika kierujemy właśnie do Ciebie. Skoro zajrzałeś na tę stronę oznacza to, że albo potrzebujesz „większej dawki wiedzy na temat finansów osobistych” (uważasz, że informacje na innych stronach są niewystarczające – nie pozwalają Ci zdobyć pełnej wiedzy na temat Twojego życia finansowego) albo też „właśnie dzisiaj chcesz rozpocząć swoją edukacje finansową” (pragniesz zacząć żyć świadomy swojej sfery finansowej). Obie grupy „początkujących i „rozczarowanych” potrzebują bardzo konkretnych i bardzo prostych definicji. Zawartość tego słownika na pewno Cię nie rozczaruje!

Kredyt to „przekaz” ściśle określonej kwoty pieniędzy (kapitału kredytowego) od kredytodawcy do kredytobiorcy (pieniądze mogą zostać wypłacone w kasie lub na wskazany przez kredytodawcą rachunek). Udzielany jest z góry ustalonych warunkach, zapisanych w umowie – odsetki, wysokość comiesięcznej raty, okres spłaty kredytu, sposób przekazania gotówki itp.
Jednym z warunków udzielenie kredytu jest ustalenie odsetek, wysokość odsetek powinna być znana zarówno kredytodawcy, jak i kredytobiorcy.

Odsetki - „przychód” kredytodawcy, pojawia się on w „efekcie przekazu” pieniędzy do kredytobiorcy.
Z terminem kredyt bezpośrednio wiąże się także pojęcie kredytodawca, kto może nim być, a kto nie?

Kredytodawca to instytucja finansowa, której działalność „wpisuje się” w prawo bankowe (w Polsce banki i SKOK – i).
Odbiorcą kredytu jest kredytobiorca, kto to taki?

Kredytobiorcą to osoba bądź firma posiadająca zdolność kredytową.
Co to jest wspomniana zdolność kredytowa? Dlaczego zdolność kredytowa jest tak ważna? Czy możemy sami zadecydować o tym, czy posiadamy ową zdolność kredytową? Na te wszystkie pytanie odpowiemy w następnej definicji.

Zdolność kredytowa to po prostu określona „zdolność do kredytu” lub jej całkowity brak. Bez zdolności kredytowej nie otrzymamy żadnego kredytu w banku bądź SKOK – u. Zarówno kredytodawcy, jak i kredytobiorcy decydują o wysokości zdolności kredytowej. Pierwsi poprzez wewnętrzną procedurę, drudzy poprzez aktualny stan swoich finansów osobistych (np. wysokość dochodu, wysokość stałych comiesięcznych zobowiązań, stosunek do spłaty wcześniejszych zobowiązań kredytowych).
W poprzedniej definicji wspomnieliśmy o tym, że negatywne wpisy w BIK, mogą całkowicie „odebrać” Ci zdolność kredytową. Czym tak naprawdę zajmuje się Biuro Informacji Kredytowej? Czy tworzy „czarną listę dłużników”?

BIK- czyli Biuro Informacji Kredytowej, to całkowicie niezależna od banków instytucja, której celem jest tworzenie rzetelnych informacji na temat „zachowań kredytowych Polaków”. Biuro Informacji Kredytowej nie tworzy „czarnej listy dłużników” , tworzy natomiast raporty „o kredytobiorcy”. BIK „chroni” przede wszystkim Twoje interesy – dzięki jego kontroli, nie wpadniesz w spiralę zadłużenia.
Spirala zadłużenia, co to takiego i czy mi grozi? Kto powinien obawiać się spirali zadłużenie? Czy spirala zadłużenia staje się powszechna?

Spirala zadłużenia – zjawisko to polega na zaciąganiu kolejnego zobowiązania kredytowego, tylko po to, aby zapłacić poprzednie. Spiralą zadłużania zagrożeni są Ci kredytobiorcy, którzy „stracili kontrolę” nad swoi życiem finansowym. W spiralę zadłużenia wpada coraz więcej, także polskich kredytobiorców. Jednocześnie wzrasta zainteresowanie tematem, jak wyjść ze spirali zadłużenia?
Co oznacza skrót RRSO? Czy znajomość tego „słówka” może uchronić przed wyżej zdefiniowaną spiralą zadłużenia?

RRSO – czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to całkowity koszt kredytu „po stronie klienta” : prowizja + marża + opłata przygotowawcza + odsetki + opłata za przyznanie kredytu + dodatkowe obowiązkowe koszty (np. obowiązkowe ubezpieczenie) kredytu lub pożyczki.

Pożyczka i kredyt – jakie są różnice? To pytanie bardzo często stawiane przez osoby, które zaczynają zdobywać wiedzą na temat finansów. Rzetelnej informacji udzielimy poprzez „zestawienie” definicji kredytu i pożyczki.

Pożyczka – to również „przekaz” gotówki do pożyczkobiorcy od pożyczkodawcy.
Kim jest pożyczkodawca a kim pożyczkobiorca? Nadawcą i odbiorcą gotówki?

Pożyczkodawca to właściciel gotówki. Nie musi być instytucją finansową, może być osobą prywatną lub prowadzić własną działalność gospodarczą. Pożyczkobiorca – najprościej mówiąc odbiorca pożyczki.
Czy umowa pożyczki różni się od umowy kredytu? Mamy nadzieję, że udało się nam odpowiedzieć na to pytanie, w definicji poniżej.
Umowa pożyczki musi być spisana na piśmie – jeśli kwota „przekazu” przekracza 500 PLN. Warunki pożyczki muszą zostać określone – z tą różnicą, że pożyczkodawca może zrezygnować z odsetek, a rata pożyczki nie musi być spłacana w cyklu comiesięcznym. W przypadku pożyczki – zdolność kredytowa pożyczkobiorcy nie jest dokładnie weryfikowana, a baza BIK nie jest przeglądana.
Pożyczka w banku czy poza bankiem? Otóż pożyczki mogą być udzielane zarówno przez banki (dostęp do pożyczek mają tzw. stali klienci – stałym klientem jest klient, który „bardzo długo” współpracuje z bankiem i ma stałe dochody „od dłuższego czasu” - każdy bank tworzy własną definicje stałego klienta), jak i parabanki (parabank – firmy pożyczkowe)

Pożyczka pozabankowa – to pożyczka poza bankiem, pożyczka bez BIK, pożyczka bez zdolności kredytowej, pożyczka bez historii kredytowej, pożyczka w „parabanku” - pożyczka w pozabankowych firmach pożyczkowych.
Zainteresowała Cię pożyczka poza bankiem? Wiesz, że w banku nie otrzymasz ani kredytu ani karty kredytowej? Nie wiesz tylko, gdzie możesz otrzymać pożyczkę poza bankiem. Przeczytaj następną definicje.

Pożyczka poza bankiem – to pożyczka udzielana przez : osoby prywatne (rodzinę, przyjaciół, znajomych, e – znajomych), społeczności internetowe (pożyczka społecznościowa), i firmy pożyczkowe (np. Provident, SMS365).
Twoja historia kredytowa nie jest pozytywna? W przeszłości zdarzyły Ci się „potknięcia” w terminowej spłacie zobowiązań kredytowych? Historia kredytowa i pożyczka bez BIK, to termin, który koniecznie musisz poznać.

Historia kredytowa – to historia „naszego życia kredytowego”, wszystkich „ruchów kredytowych” zgromadzona w Biurze Informacji Kredytowej.

Pożyczka bez BIK – to pożyczka „bez towarzystwa” Biura Informacji Kredytowej. Pożyczkodawca nie zagląda do bazy BIK – u, tworzy nasz wizerunek pożyczkodawcy „w oparciu o własne doświadczenie”.
Nie masz stałego dochodu? Nie możesz w żaden sposób potwierdzić „swoich comiesięcznych przychodów”? Twoje wpływy na konto nie są regularne? Idealnym produktem pożyczkowym dla Ciebie będzie pożyczka bez zdolności kredytowej. Poznaj definicje!

Pożyczka bez zdolności kredytowej – to pożyczka bez zaświadczeń i oświadczeń o dochodach, pożyczkodawcy nie oczekują nawet wyciągu z konta za 3 ostatnie miesiące. Pożyczka ta dostępna jest „dla wszystkich chętnych ją otrzymać”.
Biuro Informacji nie posiada żadnych informacji na temat „Twoich działań kredytowych”? Twoja karta kredytowa nie jest zapisana? Pożyczka bez historii kredytowej jest przeznaczona dla Ciebie!

Pożyczka bez historii kredytowej – to pożyczka dla wszystkich tych pożyczkobiorców, którzy nie nie posiadają żadnej historii kredytowej, z tego też powodu kredyty w bankach stają się niedostępne i wyżej oprocentowane.
Pożyczki poza bankiem często przedstawiane są, jako „chwilówki”. Chwilówki to...?

Chwilówka – ekspresowa pożyczka pozabankowa, ekspresowa forma przyznania (gotówkę możemy otrzymać po kilku minutach) i ekspresowy okres spłaty (najczęściej 15 i 30 dni). A pożyczka w „parabanku”?

Pożyczka w „parabanku” - pożyczka w jednej z firm pożyczkowych np. Provident, SMS365, Kredyt SMS, Net Credit, Profi Credit, SohoCredit, VIASMS.
Co wszyscy powinniśmy na temat firmy Provident? Zbiór podstawowych wiadomości poniżej.

Provident – firma pożyczkowa udzielająca pozabankowych pożyczek od 1880 roku. Minimalna kwota pożyczki to 300 zł, zaś maksymalna – 6000 zł. Okres spłaty zobowiązania okres od 30 do 108 tygodni..
Firma Provident to nie jedyna firma udzielająca pożyczek pozabankowych. Warto poznać także firmę SMS365.

SMS365 – czyli REGITA Spółka z Ograniczoną Odpowiedzialnością, firma udzielająca pożyczek pozabankowych, w kwocie 200 – 2000 złotych, na czas 15 bądź 30 dni, klientom w wieku 20 – 65 lat..
Przedstawiając krótkie definicje firm pożyczkowych nie możemy zapomnieć o firmie Kredyt SMS.

KredytSMS – firma oferująca pożyczki „chwilówki” na okres 15 lub 30 dni, kwota pożyczki: 200 – 800 PLN, wiek pożyczkobiorcy : 20 – 70 lat.
Co odróżnia firmę Net Credit od pozostałych firm pożyczkowych? Zajrzyj do definicji

Net Credit – to firma specjalizująca się w udzielaniu krótkoterminowych pożyczek, na okres 15 i 30 dni, na maksymalną kwotę 2100 zł (kwota minimalnej pożyczki 200 zł), pożyczek udziela wszystkim pożyczkobiorcom w wieku 20 – 65 lat.
Definiowania firm pożyczkowych nie możemy zakończyć bez opisania jednym zdaniem firmy Profi Credit.

ProfiCredit – to jeden z największych konkurentów firmy Provident, oferta to pożyczki do 10 000 zł, na okres 6, 12, 24, 30, 36, 42 i 48 miesięcy. Obecna na rynku od 2004 roku. Nowa firma na rynku pożyczek pozabankowych to firma SohoCredit. Jakie podstawowe informacje powinny być Ci znane?

SohoCredit – firma pożyczkowa, która w swojej ofercie posiada pozabankowe pożyczki, do 30 dni, do 1500 zł, dla klientów w wieku 20 do 65 lat. Ostatnia firma, która znalazła się w naszym słowniku, to firma pożyczkowa VIA SMS. Czy zasłużyła na wpis w słowniku?

VIASMS – firma ta swoim klientom proponuje chwilówki pożyczki, na czas 1-30 dni, w kwocie 100 – 1500 zł, od 2009 roku.

Przeczytaj także:

Kredyty chwilówki przez Internet Kredyt i pożyczka bez BIK Szybka pożyczka Nasz blog
© Kredyty Chwilówki NET © Wszystkie prawa zastrzeżone